【2023/2】資産のポートフォリオを赤裸々に公開【385万のマイナス】

こんにちは！ FIRE済みファイナンシャルプランナーの七瀬れんとです。

今月も、資産の状況を赤裸々に公開して参ります！

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【FIRE時（2022/3）資産】約1億3000万円
【現在】1億2640万9073円（税引き後）
【FIRE後の増減】▲359万0927円
【対前々月】▲384万8085円

筆者は小さい子供を育てるシングルファーザーなのですが、自分のFIREのために将来の子供の教育費用は妥協したくないので、目標金額を普通より少し高めに設定しています。

2022年に43歳でFIREし、FIRE後の平均利回りが仮に3%だったとしても、60歳（子供が大学卒業）の時点で1億円を残す目標で、FIREの目標を1億3000万円に設定しました。

先月は更新できなかったので、12月と比較すると、総資産は385万円のマイナスとなりました。ここ3か月で、1000万近いマイナスとなってしまいました。無駄遣いはしていないので、ほとんどが運用損です。

円安だった流れが変わり、1ドル128円まで戻ってきたことと、主力資産の仮想通貨のCHZが値下がりしたことが主要因です。

一喜一憂せずに、長期投資に徹したいと考えています。

資産の内訳

資産クラス	資産額	配分　割合	対前々月増加率
投資信託・ETF	46,297,646	27%	▲3.9%
個別株	0	0%	–
暗号資産（仮想通貨）	59,001,818	34%	▲1.9%
FX	405,725	0%	＋19.7%
クラウドファンディング	113,006	0%	0%
現金・預金	60,661,473	35%	▲4.4%
確定拠出年金（iDeCo）	6,946,727	4%	▲2.4%
住宅ローン残高	▲45,054,413		△0.5%
2023年納税予定残額	▲262,000
2024年想定納税額（概算）※	▲2,000,908
合計	126,409,073		▲3.0

※「2024年想定納税額（概算）」は、仮想通貨を現時点で全て売却した場合の所得税を高めに算出した概算。実際には、直ちに全て売却する予定はないので、このような高額な税金支払は発生しませんが、「仮想通貨の含み益の半分は税金」という考えの元に資産を評価しています。

前々月と比べると、仮想通貨が微減、投資信託が大幅減少となりました。預貯金も減りましたが、これは主に税金の支払いです。去年は所得税・住民税が1500万近くあり（鬼！）、なんとか全部払い終わりました。

仮想通貨は、大きく上がるまでは2年かかりそうですが、安いうちに買い増しして次のBTC半減期に備えたいと思っています。

生活費は、今のところ住宅関連費用以外はポイ活だけで生活できており、資産の取り崩しは当分発生しない予定です。子供が小学校に上がったらかかりそうですが・・・。

1%程度のポイントが付与される投資信託は毎月購入します。具体的には「SBI証券と三井住友カード」「楽天証券と楽天カード」「auカブコム証券とau Payカード」「マネックス証券とマネックスカード」の組み合わせで、それぞれ月５万ずつ、合計月２０万円分の定期積立を行っています。

それでも現金・預金に余剰があるので、時々、少量ずつ追加購入します。普段はS&P500のインデックス投資信託を買いますが、ビットコインが30000ドルを下回っているときは仮想通貨を買うのをマイルールとしています。

12月～1月の米国株は若干値下がりし、更に円高となったため、円建で大きな評価損となりました。定期積立の20万円／月の投資信託を2か月分買い増ししましたが、評価損が220万円ほどあったので、差し引きマイナス186万円となりました。